Vendre une propriété est une étape importante, parfois émotive, souvent complexe. Et avec un marché en constante évolution — taux d’intérêt élevés, acheteurs plus prudents, conditions variables — il est plus que jamais essentiel d’éviter certains faux pas qui peuvent ralentir ou nuire à la transaction.

Voici cinq erreurs fréquentes que font plusieurs vendeurs… et quelques conseils pour les éviter.

1. Surévaluer sa propriété

C’est une erreur classique. Bien qu’il soit normal de vouloir obtenir le maximum pour sa maison, un prix trop élevé peut faire fuir les acheteurs dès le départ. Résultat : la propriété reste longtemps sur le marché, et finit parfois par se vendre sous sa valeur réelle.

À faire : S’appuyer sur des comparables récents, ajuster ses attentes au marché actuel, et ne pas hésiter à demander l’avis d’un professionnel pour une évaluation objective.

2. Négliger la présentation

Les acheteurs potentiels se font une opinion en quelques secondes. Une propriété mal présentée (désordre, décoration trop personnelle, réparations à faire) peut leur faire perdre tout intérêt, même si le reste est solide.

À faire : Ranger, dépersonnaliser, nettoyer et, au besoin, rafraîchir certaines pièces. Une présentation soignée peut faire toute la différence — surtout sur les photos.

3. Mal gérer les visites

Limiter les disponibilités, refuser des plages horaires ou insister pour être présent lors des visites peut nuire au processus.

À faire : Être flexible. Plus il y a de visites, plus grandes sont les chances de recevoir une offre. Et dans la mesure du possible, laisser les visiteurs découvrir la maison à leur rythme, sans pression.

4. Refuser de négocier

Même lorsqu’une propriété attire l’attention, il est rare qu’un acheteur propose exactement le prix demandé, sans aucune condition. Refuser toute négociation peut ralentir — ou bloquer — la vente.

À faire : Garder l’esprit ouvert. Une négociation bien menée ne signifie pas “perdre”, mais plutôt trouver un terrain d’entente gagnant pour les deux parties.

5. Mal anticiper la suite

Beaucoup de vendeurs se concentrent sur la vente elle-même… sans prévoir ce qui suit. Déménagement trop rapide, difficulté à trouver un nouveau logement, délais trop serrés : ces imprévus peuvent créer du stress inutile.

À faire : Penser à l’après. Avez-vous un plan B ? Avez-vous aligné votre vente avec votre prochain projet (achat, location, autre) ? Une bonne planification évite bien des surprises.

En résumé

Vendre une propriété, ce n’est pas seulement une question de chiffres — c’est aussi une question de stratégie, de préparation et de bon jugement. S’informer, s’entourer au besoin et rester ouvert à l’adaptation sont les clés pour une transaction réussie… peu importe le contexte du marché.

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Votre décision est prise : vous vendez votre maison et souhaitez en acheter une autre qui correspond mieux à vos besoins . Parfois, dénicher votre futur nid douillet et toutes les étapes qui s’ensuivent se mettent en place facilement. À d’autres moments, c’est plus complexe : la nouvelle maison est trouvée, mais la vôtre n’est pas vendue. Que faire?

Si vous avez trouvé la maison parfaite avant d’avoir vendu votre propriété ou si vous avez besoin de l’argent de la vente de votre maison pour la mise de fonds de la nouvelle, le prêt-relais pourrait être la solution. Pour savoir si le crédit relais s’applique à votre situation, lisez notre article complet sur cette solution pour acheter une maison avant de vendre.

Qu’est-ce qu’un prêt-relais?

Faire coïncider la vente de votre maison et l’achat de votre nouvelle demeure peut être complexe et stressant. Ne laissez pas la maison de vos rêves vous passer sous le nez! C’est à ce moment que le prêt-relais, également connu sous le nom de prêt pont ou crédit-relais, entre en jeu : il fait le pont entre la vente et l’achat.

• Montant accordé : entre 70 % et 80 % de la valeur nette de votre maison actuelle ou jusqu’à la valeur de votre maison, le solde du prêt hypothécaire en moins.
• Durée typique du prêt : c’est une solution à court terme, soit entre 90 et 120 jours, mais, dans certains cas, le prêt-relais peut aller jusqu’à 12 mois et même plus.
• Remboursement : à faire au moment où la vente est finalisée.

Le prêt-relais est une option de financement temporaire permettant aux propriétaires d’acheter une nouvelle propriété sans avoir vendu leur maison actuelle, ou lorsque les dates de clôture ne coïncident pas.

Critères d’admissibilité pour l’obtention d’un prêt-relais

Dans la plupart des cas, l’admissibilité au prêt-relais est principalement basée sur ceci : est-ce que votre maison mise en vente fait l’objet d’une promesse d’achat ferme? Pour la majorité des institutions financières, c’est en respectant cette condition que vous pourrez obtenir ce prêt.

Pour la demande, ça dépend du prêteur. Habituellement, seule une copie du contrat de vente et du contrat d’achat sera demandée, ainsi que le montant de la valeur nette de votre maison. Certains pourraient prendre en compte votre cote de crédit, vos revenus et votre santé financière en général. Bien entendu, avoir un bon historique financier aide toujours.

Les étapes pour l’obtention d’un prêt-relais

Le prêt-relais est offert dans la plupart des institutions financières. Voici comment en faire la demande et l’utiliser :

Étape 1 : Démontrez à votre prêteur que vous vous êtes bel et bien engagé à vendre votre maison et à acheter votre nouvelle propriété à l’aide d’une copie de vos contrats d’achat et de vente. Notez que certaines institutions financières exigent qu’un courtier immobilier prenne en charge la vente de la propriété et n’accorderont pas de prêt-relais dans le cas d’une vente privée, soit sans intermédiaire.

Étape 2 : Utilisez la valeur nette de votre maison actuelle (prêt-relais accordé) pour financer l’achat de la nouvelle maison.

Étape 3 : Lorsque la vente de votre maison est officiellement conclue, remboursez le prêt-relais avec le capital.

Avantages et inconvénients du prêt-relais

Comme pour toutes les options de financement, le prêt-relais comporte des avantages et des inconvénients.

Pour ce qui est des avantages, le financement relais vous permet d’acheter une maison sans attendre la vente de l’ancienne. Vous bénéficiez donc de flexibilité et d’une certaine rapidité pour profiter d’opportunités immobilières. Le stress lié à la vente précipitée de votre bien immobilier est donc moindre grâce au prêt-relais.

Toutefois, les inconvénients ne sont pas négligeables. Le taux d’intérêt hypothécaireest plus élevé qu’une hypothèque standard, même si c’est pour un court laps de temps. Il y a aussi le risque financier bien réel en cas de non-vente, et toute la complexité qu’engendre l’achat d’une nouvelle maison sans avoir vendu l’ancienne et le stress que ça occasionne.

Prêt-relais et autres options de financement

Outre le prêt-relais, il existe d’autres options de financement selon la situation dans laquelle vous vous trouvez.

Il y a d’autres options pour accéder à la valeur nette de votre maison avant la vente de celle-ci. Informez-vous auprès de votre institution financière. Par exemple, le prêt sur valeur domiciliaire (MCVD), qui permet d’obtenir jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété.

Calcul et simulation du prêt-relais

Voici une simulation pour illustrer comment fonctionne un prêt-relais.

Vous avez accepté une offre pour la vente de votre maison et avez fait une offre d’achat, acceptée elle aussi, pour une nouvelle propriété. Malheureusement, la date de clôture de votre maison actuelle, c’est-à-dire le moment où vous signerez l’acte de vente chez le notaire, est dans 120 jours, alors que celle de votre nouvelle propriété est dans 35 jours.

Il y a donc une différence de 85 jours (120 – 35 = 85 jours) entre les deux, qu’on appelle période de transition. C’est cette période qui sera couverte par le prêt-relais.

Disons que le prix de la nouvelle maison est de 500 000 $ et la mise de fonds est de 5 %, soit 25 000 $. Pour votre nouvelle maison, vous souhaitez investir la valeur nette accumulée sur votre maison actuelle, par exemple 185 000 $. Le prêt-relais sera donc de 160 000 $ (185 000 $ – 25 000 $ = 160 000 $), c’est ce montant qu’il faudra rembourser lorsque la vente sera finalisée.

Généralement, le montant accordé se situe entre 70 % et 80 % de la valeur nette de votre maison actuelle. Le prêteur peut aussi se fier à la valeur de votre maison et déduire le solde du prêt hypothécaire.

Taux d’intérêt du prêt-relais

Le taux d’intérêt du prêt-relais est plus élevé que pour une hypothèque standard pour ces raisons :

• Courte durée : le prêt pont étant une option de financement temporaire, les prêteurs prennent donc un plus grand risque, ce qui fait augmenter le taux.
• Risque : le prêt-relais repose sur la vente de votre maison. Si ça prend plus de temps que prévu, le risque augmente.
• Aucun paiement régulier : habituellement, vous remboursez le prêt-relais en un seul paiement lorsque la vente est finalisée, ce qui entraîne des intérêts plus élevés.

Comment le remboursement du prêt-relais fonctionne?

Lorsque vous demandez un prêt-relais, le prêteur utilise la valeur nette de votre propriété pour définir le montant qu’il pourra vous allouer. Dès que ce prêt est accordé, vous n’avez généralement aucun paiement à faire. En fait, il n’y aura qu’un seul remboursement : lors de la vente de votre maison.

Vous avez bien lu, vous n’avez pas à rembourser le prêt avant que votre maison soit vendue.

Lorsque la vente sera finalisée chez le notaire et que les transferts d’argent auront été faits, c’est le produit de la vente de votre maison, le capital, qui servira à rembourser le prêt-relais, selon les modalités au contrat, bien entendu.

Frais et pénalités

Lors de la demande du prêt-relais, le prêteur pourrait vous facturer des frais d’établissement et juridiques pouvant s’élever de 600 $ à 800 $.

Quant aux pénalités, certains prêteurs en imposent s’il y a un remboursement anticipé alors que d’autres permettent un remboursement en tout temps. Certaines institutions financières peuvent également avoir d’autres frais ou pénalités. Ce sera donc à voir avec votre conseiller hypothécaire, mais n’hésitez pas à poser vos questions AVANT de signer le contrat.

Dans le cas où la vente prendrait plus de temps que prévu, l’enjeu d’avoir à votre charge deux hypothèques et un remboursement de prêt-relais est bien réel. Il existe d’autres options en cas de difficulté à rembourser, notamment la prolongation du prêt-relais, la conversion en prêt hypothécaire, le refinancement, et non le moindre, la négociation auprès du prêteur. N’hésitez pas à demander conseil auprès de votre conseiller hypothécaire.

Prêt-relais : Une solution efficace, mais à planifier soigneusement

Si on simplifie, le prêt-relais est un outil financier très utile lorsque l’on veut acheter une propriété avant de vendre celle qu’on a déjà. Il donne un bon coup de pouce pour le financement et vous évite de laisser passer une opportunité.

Comme toutes les situations sont différentes, nous vous encourageons à consulter un expert hypothécaire qui saura vous guider dans ce processus. En attendant, rien ne vous interdit de découvrir les propriétés à vendre dans le secteur de votre choix.

Foire aux questions

1. Quelle est la durée d’un prêt-relais?

La durée d’un prêt-relais est généralement courte, mais peut varier de 90 jours à 12 mois, et même plus dans certains cas.

2. Puis-je rembourser un prêt-relais avant l’échéance?

Ça dépend de l’entente que vous avez avec votre prêteur. C’est habituellement lorsque la vente de votre maison est conclue que vous devez rembourser le prêt-relais. Avant de signer votre contrat, assurez-vous de connaître et de bien comprendre tous les paramètres.

3. Qui offre un prêt-relais?

Les banques et autres institutions financières, les coopératives de crédit, les prêteurs à risque et les prêteurs privés offrent tous le prêt-relais.

SOURCE : https://www.centris.ca/fr/blogue/immobilier/pret-relais-une-solution-pour-acheter-une-maison-avant-de-vendre?uc=0

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Adopté en décembre 2019, le projet de loi 16 vise à améliorer la gestion des copropriétés au Québec. Cette réforme, la plus importante depuis 1994, introduit des changements majeurs pour les futurs acheteurs, les propriétaires d’une copropriété divise et les investisseurs. Dans cet article, nous explorerons ses impacts sur le marché immobilier.

Contexte entourant le projet de loi 16

Le projet de loi 16 a été introduit dans un contexte où le marché immobilier connaissait une forte croissance. À cette époque, plusieurs futurs acheteurs et copropriétaires jugeaient les frais de copropriété comme étant disproportionnés et dénonçaient un manque de transparence dans la gestion des fonds.

Avec l’augmentation constante du nombre de copropriétés, les défis liés à leur gestion sont devenus de plus en plus complexes. La loi 16 vise donc à instaurer des règles plus claires et des mécanismes de protection renforcés pour les copropriétaires. Le saviez-vous? La copropriété divise touche un ménage sur neuf au Québec et, plus précisément, un sur cinq à Montréal.

L’objectif de la loi 16

L’objectif principal est d’assurer une meilleure gestion des immeubles, de protéger les copropriétaires, d’améliorer la transparence et la gouvernance des syndicats de copropriétaires. En mettant l’accent sur la prévention et la planification à long terme, la loi 16 cherche à minimiser les risques de litiges ainsi qu’à garantir la pérennité et la valeur des immeubles en copropriété. Certaines dispositions de la loi 16 sont déjà en usage et d’autres entreront en vigueur en 2025.

Mesures principales du projet de règlement

Le projet de règlement s’attaque à l’application de deux mesures phares de la loi 16 : le carnet d’entretien et l’analyse du fonds de prévoyance. Il concerne également des enjeux cruciaux, comme l’attestation du syndicat de copropriété et la protection des dépôts pour les copropriétés neuves.

Le carnet d’entretien

Ce document obligatoire répertorie les travaux réalisés et à venir sur l’immeuble pour préserver son bon état. Il permet de planifier les rénovations, d’éviter les mauvaises surprises et de garantir une gestion transparente et efficace. Dorénavant, il devra être préparé par un professionnel qualifié et mis à jour annuellement.

L’analyse du fonds de prévoyance

Cette analyse, qui devra aussi être faite par un professionnel et mise à jour régulièrement, permet d’estimer les coûts des réparations majeures à réaliser dans les parties communes à court, moyen et long terme. Elle permet de déterminer le fonds de prévoyance nécessaire pour effectuer les travaux au moment opportun en s’assurant que les copropriétaires disposent des ressources suffisantes pour entretenir l’immeuble et en éviter la détérioration.

L’attestation du syndicat de copropriété

Cette attestation détaille l’état de l’immeuble, la santé financière du syndicat et les assurances en vigueur. Elle communique une information claire et transparente aux futurs acheteurs afin de les aider à prendre des décisions éclairées et doit être fournie dans un délai de 15 jours à la demande d’un copropriétaire souhaitant vendre sa part.

La protection des dépôts pour les copropriétés neuves

Le projet de réglementation introduit également la protection des dépôts dans un compte de fidéicommis. Ce mécanisme sécurise les acomptes versés pour l’achat de copropriétés neuves en cas de défaillance du promoteur immobilier. Cela procure une protection juridique supplémentaire et réduit les risques financiers pour les nouveaux propriétaires.

Les impacts sur le marché immobilier résidentiel

La mise en œuvre du projet de loi 16 influence inévitablement le marché immobilier. À court terme, des défis financiers pour les copropriétaires pourraient émerger, tandis qu’à moyen et long terme, les changements proposés pourraient renforcer la stabilité et la transparence. Voici un aperçu des répercussions attendues.

Une gestion améliorée des copropriétés à moyen et long terme

La transparence accrue de la situation financière des copropriétés apportée par la loi 16 pourrait renforcer la confiance des acheteurs et des investisseurs. En sachant que les immeubles sont bien gérés et que les fonds sont disponibles pour les réparations nécessaires, ils seront plus enclins à investir dans une copropriété.

Les nouvelles règles concernant le carnet d’entretien et l’étude du fonds de prévoyance devraient encourager une meilleure planification des travaux d’entretien et de rénovation. Cela pourrait réduire les coûts imprévus pour les copropriétaires et éviter des hausses soudaines des frais de copropriété. En fin de compte, cela pourrait rendre les habitations plus attrayantes et abordables pour plus de personnes.

Des hausses de frais prévues à court terme

Néanmoins, une meilleure gestion des finances et une planification plus rigoureuse des travaux, en vue de l’application de la loi 16, entraîneront fort probablement une hausse des frais de copropriété à court terme. Selon les dernières statistiques du recensement, 6,3 % des logements disponibles sur le marché à l’échelle de la province nécessitent des réparations majeures. Dans la région de Montréal, ce sont 8,4 % des habitations qui sont dans cette situation.

Selon une étude réalisée avant la pandémie par l’Association des professionnels de la construction et de l’habitation du Québec (APCHQ), plus d’un condo sur deux a été bâti avant les années 2000 et 31 % de ces immeubles ont besoin d’être rénovés.

Selon les calculs réalisés par le service de l’analyse de marché de l’APCIQ, les frais de copropriété ont augmenté en moyenne de 7 % par année au Québec, entre 2020 et 2024, avec des hausses plus marquées depuis 2021. Par exemple, les frais de condo annuels moyens sont passés de 2 656 $ en 2020 à 3 713 $ en 2024. Bien que cette augmentation ait eu lieu dans un contexte inflationniste en 2022, elle dépasse largement la croissance de l’inflation sur cinq ans.

Ainsi, les frais de copropriété ont augmenté de façon importante, même sans l’entrée en vigueur complet des changements législatifs. Cela laisse penser que la hausse des frais de condo est le reflet d’une adaptation proactive aux futures obligations légales. À la fin 2019, le ministère des Affaires municipales et de l’Habitation du Québec avait estimé l’augmentation additionnelle de la charge moyenne des copropriétaires entre 144 $ à 300 $ par année.

Ce que le projet de loi 16 implique pour les copropriétés neuves

Protéger les dépôts dans un compte de fidéicommis pourrait encourager davantage de personnes à acheter des copropriétés neuves. Cette mesure offre une protection juridique supplémentaire, réduisant les risques financiers liés à l’achat d’une construction neuve. Cela pourrait stimuler la demande pour des projets immobiliers neufs et soutenir la croissance du marché.

Par ailleurs, les nouvelles règles pourraient améliorer les finances des syndicats de copropriétaires. En imposant des études régulières du fonds de prévoyance et une gestion proactive des immeubles, les syndicats seront mieux préparés pour gérer les dépenses imprévues et les travaux. Cette approche renforcera donc leur santé financière et réduira les risques de faillite.

Le projet de loi 16 : une étape indispensable pour une meilleure gestion des copropriétés au Québec

Le projet de loi 16 marque une avancée significative pour le marché de la copropriété au Québec. Même s’il comporte des défis à court terme, il impose une gestion plus transparente et rigoureuse des biens immobiliers.

Que vous soyez acheteur, propriétaire ou investisseur, bien comprendre ces changements vous permettra de mieux vous préparer à l’entrée en vigueur de cette nouvelle loi et d’en tirer profit. Pensez à vous entourer d’un courtier immobilier pour vérifier la santé financière de la copropriété qui vous intéresse.

Pour en savoir plus sur la loi 16, n’hésitez pas à écouter l’épisode dédié à la loi 16 dans le balado de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ) : L’Immobilier en mouvement.

Source : https://www.centris.ca/fr/blogue/immobilier/projet-de-loi-16-quels-sont-les-impacts-sur-le-marche-immobilier?uc=1

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Acheter une propriété à l’étranger peut être une aventure passionnante, mais cela comporte aussi son lot de complexités. Que ce soit pour une résidence secondaire, un investissement immobilier ou un projet de vie à l’’étranger, il est important d’être bien préparé. Voici les principales choses à savoir avant de vous lancer.

1. Comprendre les lois locales

Chaque pays a ses propres règles et régulations en matière d’achat immobilier. Certains pays imposent des restrictions aux acheteurs étrangers, tandis que d’autres exigent des autorisations spéciales. Informez-vous sur les lois locales pour éviter les surprises.

2. Les coûts cachés

Outre le prix d’achat, considérez les frais supplémentaires comme les taxes locales, les frais de notaire, les coûts de conversion de devises et les frais bancaires. Dans certains cas, des droits de douane ou des charges pour les non-résidents peuvent s’ajouter.

3. Les formalités administratives et juridiques

Dans certains pays, le processus d’achat est très différent de celui du Canada. Il peut être judicieux d’engager un avocat local spécialisé dans l’immobilier pour vérifier les documents, les titres de propriété et vous guider dans les étapes administratives.

4. Le financement

Vérifiez les options de financement disponibles. Certaines banques locales peuvent offrir des prêts aux acheteurs étrangers, mais les taux d’intérêt et les conditions peuvent varier. Pensez à consulter votre institution financière au Canada pour explorer les solutions possibles.

5. Les fluctuations de devises

Si vous achetez dans une monnaie différente, prenez en compte les fluctuations des taux de change. Ces variations peuvent avoir un impact significatif sur le coût total de votre achat.

6. Les implications fiscales

Renseignez-vous sur les obligations fiscales dans le pays où vous achetez, ainsi que sur les implications fiscales au Canada. Il est conseillé de consulter un expert fiscal pour éviter les erreurs coûteuses.

7. Visitez la propriété en personne

Bien que les visites virtuelles soient utiles, rien ne remplace une visite physique. Cela vous permet de vérifier l’état de la propriété, de comprendre son environnement et de vous assurer qu’elle correspond à vos attentes.

8. Assurez-vous d’une bonne gestion

Si vous n’habitez pas sur place, prévoyez un système de gestion pour l’entretien, la location ou la surveillance de la propriété. Cela peut inclure des agences locales ou des services spécialisés.

9. Soyez patient

Acheter une propriété à l’étranger peut prendre du temps, surtout avec les différences culturelles, linguistiques et administratives. Armez-vous de patience et travaillez avec des professionnels de confiance.

Conclusion

L’achat d’une propriété à l’étranger peut être une expérience enrichissante, mais cela nécessite une préparation minutieuse et une bonne connaissance du marché. Chez Pro Immobilier et Hypothèque, nos experts peuvent vous accompagner dans votre projet, que ce soit pour vous conseiller ou vous mettre en contact avec des partenaires fiables à l’étranger. Contactez-nous pour en savoir plus sur comment réaliser votre rêve immobilier international!

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Pourquoi faire affaire avec un courtier immobilier?

Acheter ou vendre une propriété est une étape importante qui s’accompagne de nombreuses décisions, émotions et parfois de stress. Que vous soyez un premier acheteur, un investisseur ou un propriétaire cherchant à vendre, faire affaire avec un courtier immobilier peut transformer cette expérience en une aventure positive et réussie. Voici pourquoi un courtier immobilier est un allié essentiel à chaque étape de votre projet immobilier.

1. Une expertise inégalée du marché

Les courtiers immobiliers possèdent une connaissance approfondie du marché local. Ils suivent les tendances, les fluctuations des prix et les caractéristiques spécifiques de chaque quartier. Cette expertise permet de bien évaluer une propriété, d’éviter les surenchères ou les sous-évaluations et de maximiser vos chances de conclure une transaction avantageuse.

2. Un réseau de professionnels à votre service

Un courtier ne travaille pas seul. En collaborant avec lui, vous accédez à un réseau étendu de professionnels tels que des inspecteurs en bâtiment, des notaires, des courtiers hypothécaires, et plus encore. Ces contacts peuvent simplifier votre processus d’achat ou de vente et garantir que tout soit géré efficacement.

3. Une négociation professionnelle

Les transactions immobilières impliquent souvent des négociations complexes. Les courtiers sont formés pour défendre vos intérêts, obtenir le meilleur prix possible et s’assurer que toutes les clauses du contrat vous protègent. Leur objectivité et leur expérience font toute la différence dans ces moments critiques.

4. Un accompagnement de A à Z

Un courtier immobilier vous accompagne à chaque étape : de l’évaluation de la propriété à la signature finale chez le notaire. Il gère les documents, planifie les visites, prépare les stratégies de marketing (dans le cas d’une vente), et veille à ce que rien ne soit laissé au hasard.

5. Gagner du temps et réduire le stress

Acheter ou vendre sans aide professionnelle peut être chronophage et accablant. En confiant votre projet à un courtier, vous économisez du temps précieux tout en ayant l’esprit tranquille, sachant qu’un expert s’occupe de tout.

6. Une sécurité juridique

Les transactions immobilières comportent plusieurs aspects juridiques et financiers complexes. Un courtier veille à ce que tout soit conforme aux lois et règlements en vigueur, réduisant ainsi les risques d’erreurs coûteuses.

7. Des outils et une visibilité accrue pour vendre

Si vous vendez, un courtier met à votre disposition des outils performants et des stratégies de marketing efficaces pour maximiser la visibilité de votre propriété : publication sur des plateformes spécialisées, mise en valeur avec des photos professionnelles, visites virtuelles, et plus encore.

Conclusion : une décision gagnante

Faire affaire avec un courtier immobilier, c’est bénéficier d’une expertise professionnelle, d’un accompagnement personnalisé et d’une tranquillité d’esprit inestimable. Que ce soit pour trouver la maison de vos rêves ou vendre une propriété rapidement et au meilleur prix, un courtier est bien plus qu’un simple intermédiaire. Il est votre partenaire de confiance pour réaliser vos ambitions immobilières.

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Dans le contexte immobilier d’aujourd’hui, il peut être complexe pour de nouveaux acheteurs d’accéder à la propriété : il y a tant d’étapes pour acheter une maison . Pour vous aider, un outil est disponible et permet d’acheter une maison avec une mise de fonds inférieure à 20 % : l’assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) . Poursuivez votre lecture pour tout savoir, mais surtout pour bien comprendre l’assurance prêt hypothécaire.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire?

L’assurance prêt hypothécaire est une protection pour les prêteurs, dans le cas où vous seriez incapable de faire les paiements pour le remboursement de votre emprunt, et est obligatoire lorsque l’acheteur met une mise de fonds inférieure à 20 %. Comme futur propriétaire, vous avez quand même une mise de fonds minimale à fournir selon le prix de la maison que vous souhaitez acquérir.

• Maison de 500 000 $ ou moins : mise de fonds de 5 %
• Maison de 500 000 $ ou plus : mises de fonds de 5 % pour le premier 500 000 $, et 10 % pour le reste

L’achat d’une maison est un investissement, probablement l’un des plus gros que vous aurez à faire dans votre vie. Vérifiez combien vous devez économiser pour la mise de fonds.

Les autres assurances disponibles dans le cadre de l’achat d’une propriété

Il est fréquent de confondre les divers types d’assurances nécessaires lors de l’achat d’un bien immobilier. Veillez à bien distinguer l’assurance prêt hypothécaire, l’assurance vie hypothécaire et l’assurance habitation, car chacune joue un rôle distinct dans la protection de votre investissement.

• Assurance vie hypothécaire : comme emprunteur hypothécaire, vous pouvez souscrire à une assurance vie hypothécaire en même temps que votre prêt. C’est votre prêteur qui offre cette protection pour vous et votre famille en cas de décès. Si vous y souscrivez, votre prêt hypothécaire sera remboursé en tout ou en partie si vous décédez.

• Assurance habitation : L’assurance habitation sert à protéger votre maison et les biens qui s’y trouvent en cas de sinistre (incendie, inondation, dégât d’eau, catastrophe, cambriolage). Bien qu’extrêmement importante, elle n’est pas obligatoire au Québec. Imaginez que votre nouvelle propriété disparaissait dans un feu, vous seriez bien heureux d’avoir contracté une assurance habitation. Plusieurs types d’assurance existent : magasinez!

Qui offre l’assurance prêt hypothécaire?

De tous les assureurs de prêt hypothécaire, c’est surtout la SCHL qui est connue. Son rôle est de proposer des solutions de financement aux prêteurs ainsi qu’un accès fiable au financement hypothécaire. La Société canadienne d’hypothèques et de logement souhaite surtout contribuer au système canadien de logement en assurant son bon fonctionnement.

D’autres fournisseurs au Québec, moins connus, offrent également l’assurance prêt hypothécaire : Sagen (anciennement Genworth Canada) et la Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty. Ces deux sociétés privées offrent le même genre de prime que la SCHL, mais dans des créneaux différents (travailleurs autonomes, propriétaires de plus d’une maison).

Comment fonctionne l’assurance SCHL?

Pour avoir droit à l’assurance prêt hypothèque, il y a certaines exigences à remplir. Pour les propriétaires occupants, la maison doit obligatoirement être située au Canada.

Idéalement, vos frais de logement mensuels, qui incluent le remboursement du capital emprunté, les intérêts, les taxes et l’électricité, ne doivent pas dépasser 32 % de votre revenu brut. De même que le total de vos dettes ne doit pas excéder 40 % de votre revenu brut.

Sans oublier les frais de clôture (droit de mutation, frais de notaire ou juridiques, taxes), qui sont parfois une surprise pour les nouveaux acheteurs.

Avant de vous lancer dans l’aventure, il est intéressant de faire le calcul.

Avantages et inconvénients de l’assurance prêt hypothécaire

L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL permet, entre autres, de stabiliser le marché de l’habitation au Canada en période de ralentissement économique.

Accumuler une mise de fonds de 20 % peut être complexe dans le monde d’aujourd’hui. Le principal avantage de l’assurance prêt hypothécaire pour le futur propriétaire est de pouvoir obtenir un prêt qui peut atteindre 95 % du prix d’achat d’une propriété. Avec la SCHL, une mise de fonds de seulement 5 % est nécessaire, et l’accès à la propriété devient plus facile.

En prenant l’assurance prêt hypothécaire SCHL, vous avez également accès à des conditions hypothécaires plus avantageuses, comme un taux d’intérêt moins élevé. Ça peut faire toute la différence dans vos paiements mensuels!

Bien entendu, il y a aussi quelques inconvénients. Les primes d’assurance prêt hypothèque ont un coût et augmenteront vos versements mensuels probablement déjà élevés si votre mise de fonds est de 5 %.

De plus, mettre seulement 5 % en mise de fonds signifie que la valeur nette de votre demeure est moins importante que si le montant mis à l’achat était plus élevé. Et il ne faut pas oublier que les primes sont sujettes à la TVQ, vous paierez donc une taxe sur les primes d’assurance.

L’important afin de prendre une décision éclairée est d’en discuter avec votre conseiller hypothécaire, qui saura répondre à toutes vos questions et vous offrir des pistes de réflexion.

Est-ce que tout le monde peut obtenir une assurance prêt hypothécaire?

L’un des critères d’admissibilité de la SCHL pour obtenir l’assurance prêt hypothécaire est une cote de crédit supérieure ou égale à 600 pour au moins l’un des emprunteurs. Sans un bon dossier de crédit, l’achat d’une propriété pourrait s’avérer difficile, voire impossible.

Voici les autres principaux critères d’admissibilité :

• Citoyen canadien ou résident permanent au Canada ou résident non permanent autorisé à travailler au Canada
• Rapport prêt-valeur maximal de 95 % (voir le tableau ci-dessous)
• Mise de fonds minimale de 5 % provenant, par exemple, des économies de l’emprunteur, de la vente d’une propriété ou d’un don non remboursable fait par un proche parent
• Montant du prix d’achat inférieur à 1 000 000 $
• Solvabilité de l’emprunteur (cote de crédit mentionnée plus haut)
• Seuil maximum d’amortissement brut de la dette de 39 % et amortissement total de 44 %

Combien coûte l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL?

Le calcul de la prime d’assurance correspond à un pourcentage du montant total du prêt, ou sur le montant additionnel du prêt qui a été transféré, selon la mise de fonds fournie.

Voici un tableau qui explique le calcul de la prime selon la valeur de votre emprunt.

Avec l’aide de ce tableau, voici un exemple concret.

Valérie et Jean-François achètent leur première maison au prix de 500 000 $. Ils ont amassé un montant de 25 000 $ pour la mise de fonds, soit 5 % du total de l’emprunt. Ils devront donc emprunter 95 % (valeur du prêt) de 500 000 $ et payer 4 % (prime sur le total du prêt) à la SCHL pour la prime d’assurance prêt hypothécaire, ce qui s’élève à 19 000 $.

Si vous aimeriez faire le calcul pour vous-même avec vos propres données, le calculateur hypothécaire de la SCHL vous permet de comparer les taux, la fréquence des paiements et l’amortissement de votre emprunt. En plus de vous démontrer les meilleures options pour votre prêt hypothécaire, vous pourrez voir le prix pour une assurance prêt hypothécaire. Faites le calcul!

Comment est-ce qu’on rembourse la prime de la SCHL? 

La prime d’assurance à payer à la SCHL peut être incluse à l’hypothèque, soit dans vos versements hypothécaires. Dans les faits, c’est le prêteur qui paie la prime de la SCHL pour vous, il vous demande ensuite de la rembourser lors de vos versements hypothécaires. La prime peut également être payée entièrement au moment d’acquérir votre nouvelle propriété.

Vous aimeriez rembourser votre hypothèque plus rapidement? C’est possible et il y a différentes façons de le faire sans que votre qualité de vie soit compromise.

Mais bien qu’il soit intéressant pour un acheteur de rembourser son prêt hypothécaire plus rapidement, vous êtes lié à un contrat et il se peut qu’il y ait des contraintes pour un remboursement anticipé de votre hypothèque, mais également pour le remboursement de la prime de la SCHL. Le mieux est de discuter de votre situation avec votre conseiller hypothécaire.

Comment diminuer les frais de l’assurance prêt hypothécaire?

Si vous êtes en mesure de le faire, une mise de fonds de 20 % vous permettra d’éviter d’avoir à obtenir une assurance prêt hypothécaire avec la SCHL. Vous n’aurez donc aucuns frais à débourser pour cette assurance puisque vous n’en aurez pas besoin.

Si votre mise de fonds atteint 10 %, vous pourrez réduire la prime associée à cette assurance. C’est intéressant et ça mérite une réflexion.

Même si vous n’êtes pas prêt à acheter une maison tout de suite, il serait pertinent de vous informer sur les différentes étapes pour savoir comment vous préparer à devenir propriétaire.

Vous n’avez jamais été propriétaire? Pour aider les nouveaux acheteurs, il existe plusieurs programmes d’accès à la propriété : subventions, aides ou crédits d’impôt.

Facilitez votre emprunt avec l’assurance prêt hypothécaire

L’achat d’une maison est un événement qui n’arrivera probablement que quelques fois dans une vie. Pour trouver la maison qu’il vous faut et selon vos besoins, consultez Centris.ca. Avec les différents filtres, la recherche par carte ou dans la galerie, vous trouverez assurément votre future propriété.

Foire aux questions (FAQ)

1. Est-ce qu’on peut transférer l’assurance prêt hypothécaire si on déménage?

Absolument! Si vous prévoyez déménager, il est possible de transférer votre hypothèque ainsi que votre assurance prêt hypothécaire. Mais avant de mettre la pancarte, parlez-en avec votre conseiller hypothécaire pour vérifier les conditions!

2. Peut-on résilier la SCHL?

Comme on le sait maintenant, l’assurance prêt hypothécaire est obligatoire si l’emprunt est plus élevé que 80 % du montant de la propriété que vous achetez, c’est-à-dire que votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Mais une fois qu’il restera 80 % et moins à rembourser sur votre emprunt, vous pourrez résilier l’assurance de la SCHL.

3. Est-ce qu’une assurance prêt hypothécaire est nécessaire même avec une mise de fonds de 20 %?

En fait, votre prêteur pourrait exiger que vous obteniez une assurance prêt hypothécaire même avec une mise de fonds de 20 %. C’est souvent le cas lorsque l’acheteur est un travailleur autonome ou s’il a un mauvais dossier de crédit.

4. Pour obtenir une assurance prêt hypothécaire, je dois m’adresser à qui?

Au moment d’obtenir votre emprunt pour la nouvelle maison, c’est votre prêteur qui s’occupera de faire la demande pour une assurance prêt hypothécaire auprès de la SCHL.

5. Est-ce que l’assurance prêt hypothécaire s’applique uniquement aux maisons unifamiliales?

Non. L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL s’applique à différents types de propriété : duplex, triplex, copropriété, maison usinée, maison mobile, immeuble locatif et résidence pour personnes âgées. Consultez votre prêteur pour plus de détails.

Source : https://www.centris.ca/fr/blogue/finances/tout-savoir-sur-l-assurance-pret-hypothecaire-de-la-schl?uc=0

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Le mois de juillet n’est pas uniquement synonyme de déménagement au Québec! C’est également la période de l’année où les propriétaires d’habitation reçoivent leur compte de taxes scolaires pour l’année à venir. À la lecture de cet article, vous découvrirez à quoi sert cette forme d’imposition, la manière dont le taux de taxation est calculé, de même que vos responsabilités à cet égard. Allons-y!

1. À quoi servent les taxes scolaires au Québec?

La taxe scolaire finance une partie du réseau scolaire. Ces sommes contribuent à entretenir les équipements, à bien gérer les établissements et à couvrir certaines dépenses du siège social. Elles permettent aussi d’assumer près de la moitié des frais liés au transport des élèves.

2. Comment le taux de taxation est-il déterminé?

Le ratio est calculé à partir de deux principaux facteurs : le montant nécessaire pour répondre aux besoins locaux et les valeurs foncières. Le premier critère est évalué annuellement par le ministère de l’Éducation et de l’Enseignement supérieur en fonction du nombre d’élèves sur un territoire donné et de leurs caractéristiques. Le second facteur, quant à lui, reflète la richesse foncière des contribuables.

Depuis avril 2019, le gouvernement du Québec a instauré un taux de taxation unique qui prévoit une exemption annuelle de 25 000 $ sur la valeur imposable d’une habitation. Celui-ci est rendu public au plus tard le 15 juin de chaque année qui précède la période visée par la taxation. À compter du 1er juillet, les différents centres de services scolaires de la province acheminent les comptes de taxes scolaires aux propriétaires du territoire.

De plus, la taxe scolaire est basée sur la valeur uniformisée ajustée de la propriété obtenue après étalement de la variation des valeurs de l’entrée en vigueur du rôle d’évaluation. Autrement dit, elle prend en considération l’augmentation ou la diminution de la valeur du rôle par rapport à l’exercice précédent.

3. Que réserve l’année scolaire 2024-2025?

Le taux pour l’année scolaire 2024-2025 est de 0,09152 $/100 $ d’évaluation. La somme réclamée est payable en deux versements si elle est égale ou supérieure à 300 $ et le premier paiement est exigible le 31^e jour après l’envoi du compte de taxes. Un taux d’intérêt de 10 % est applicable sur les sommes impayées.

4. Que faire si vous êtes un nouveau propriétaire?

Contrairement à la taxe de bienvenue, qui vous sera acheminée directement, il se peut que le compte de taxes scolaires ait été envoyé à l’ancien propriétaire si vous déménagez après l’émission des avis. Comme les centres de services scolaires n’émettent pas de deuxième compte de taxes dans une telle situation, c’est au nouvel occupant de s’assurer de connaître les dates et les montants des paiements.

L’achat d’une propriété est sans doute le plus gros investissement d’une vie. Pour bien le planifier et minimiser les dépenses imprévues, n’hésitez pas à consulter un courtier immobilier, qui pourra vous guider dans chacune des étapes de l’achat d’une maison.

Source : https://www.centris.ca/fr/blogue/finances/taxes-scolaires-comment-connaitre-le-montant-a-payer?uc=0

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Que vous soyez un acheteur novice ou un vétéran du marché immobilier, la préapprobation hypothécaire est une étape cruciale dans le processus d’achat d’une maison. Bien plus qu’une simple formalité administrative, la préapprobation hypothécaire peut faire toute la différence entre une recherche de propriétés fructueuse et des frustrations inutiles. Dans cet article, nous explorerons pourquoi la préapprobation est si importante, les étapes du processus, et comment elle peut renforcer la position des acheteurs potentiels sur le marché immobilier.

Pourquoi la préapprobation hypothécaire est-elle importante ?

La préapprobation hypothécaire offre une assurance cruciale aux acheteurs potentiels. En obtenant une préapprobation, les emprunteurs sont évalués par un prêteur hypothécaire pour déterminer combien d’argent ils sont admissibles à emprunter, sur quelle base et à quelles conditions. Cette démarche préliminaire permet aux acheteurs de mieux comprendre leur pouvoir d’achat réel et de définir un budget réaliste pour leur achat immobilier.

Outre cet aspect financier, la préapprobation hypothécaire confère également une crédibilité accrue aux acheteurs potentiels lorsqu’ils font des offres sur des propriétés. Les vendeurs sont souvent plus enclins à considérer sérieusement les offres émanant d’acheteurs préapprouvés, car cela démontre leur capacité à obtenir un financement et leur sérieux dans leur recherche de propriétés.

Les étapes du processus de préapprobation hypothécaire

Le processus de préapprobation hypothécaire peut varier légèrement d’un prêteur à l’autre, mais il suit généralement ces étapes clés :

1. Collecte des informations financières: Les emprunteurs doivent fournir des informations détaillées sur leur situation financière, y compris leurs revenus, leurs actifs, leurs dettes et leurs antécédents de crédit.
2. Évaluation de la solvabilité: Le prêteur examine les informations financières fournies par l’emprunteur pour évaluer sa solvabilité et déterminer le montant du prêt auquel il est admissible.
3. Vérification de la crédibilité: Le prêteur effectue une vérification de crédit pour évaluer l’historique de crédit de l’emprunteur, y compris son score de crédit et son historique de paiement.
4. Émission de la préapprobation: Une fois que le prêteur a évalué la solvabilité de l’emprunteur, il émet une lettre de préapprobation hypothécaire indiquant le montant du prêt auquel l’emprunteur est admissible et les conditions associées.
5. Utilisation de la préapprobation lors de la recherche de propriétés: Armés de leur lettre de préapprobation, les acheteurs peuvent commencer à chercher des propriétés dans leur gamme de prix et soumettre des offres en toute confiance.

Comment la préapprobation hypothécaire renforce la position des acheteurs potentiels

La préapprobation hypothécaire offre de nombreux avantages aux acheteurs potentiels, notamment :

• Certitude financière: Les acheteurs ont une idée claire de leur capacité à obtenir un financement, ce qui leur permet de rechercher des propriétés qui correspondent à leur budget.
• Crédibilité accrue: Les offres émanant d’acheteurs préapprouvés sont souvent considérées avec plus de sérieux par les vendeurs, ce qui peut améliorer les chances de succès lors de négociations.
• Réduction des délais de clôture: Étant donné que les acheteurs ont déjà complété une partie du processus hypothécaire, les délais de clôture peuvent être raccourcis, ce qui rend la transaction plus rapide et plus efficace.

En conclusion, la préapprobation hypothécaire est une étape essentielle pour les acheteurs potentiels qui souhaitent naviguer avec succès dans le marché immobilier. En obtenant une préapprobation, les acheteurs peuvent non seulement définir un budget réaliste, mais aussi renforcer leur crédibilité et leur position lors de la recherche et de l’achat d’une propriété. Si vous envisagez d’acheter une maison, assurez-vous de commencer par obtenir une préapprobation hypothécaire pour mettre toutes les chances de votre côté.

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Bienvenue dans le monde passionnant de la propriété immobilière ! L’achat d’une maison est une étape cruciale dans la vie, mais il est essentiel de se préparer aux coûts qui peuvent survenir au cours de la première année en tant que nouveau propriétaire. Dans cet article, nous allons explorer les différents frais et dépenses auxquels vous pourriez être confronté au cours de cette période initiale.

1. Frais d’Acquisition : La première dépense majeure que vous rencontrerez lors de l’achat d’une maison est les frais d’acquisition. Cela comprend les honoraires du notaire, les droits de mutation, et d’autres frais liés à la transaction. Il est crucial de budgéter soigneusement cette somme, car elle peut représenter une part significative du coût total de l’achat.
2. Taxes Foncières et Taxes d’Habitation : En tant que propriétaire, vous serez responsable du paiement des taxes foncières et des taxes d’habitation. Assurez-vous de prendre en compte ces coûts dans votre budget annuel. Les montants peuvent varier en fonction de la localisation de votre propriété et de sa valeur.
3. Assurance Habitation : La protection de votre investissement est primordiale. La souscription à une assurance habitation est obligatoire et peut couvrir les dommages structurels, le contenu de la maison, ainsi que la responsabilité civile. Les primes d’assurance sont à inclure dans vos dépenses annuelles.
4. Entretien et Réparations : La maintenance régulière et les réparations inattendues font partie intégrante de la propriété immobilière. Prévoyez un budget pour l’entretien courant, tel que la tonte du gazon, l’entretien du système de chauffage, et soyez prêt à faire face à d’éventuelles réparations imprévues.
5. Services Publics : N’oubliez pas de prendre en compte les coûts mensuels des services publics tels que l’électricité, l’eau, le gaz, et Internet. Ces dépenses peuvent varier en fonction de la taille de votre propriété et de votre utilisation.
6. Charges de Copropriété (le cas échéant) : Si vous achetez un bien en copropriété, vous devrez contribuer aux charges de copropriété. Ces frais couvrent l’entretien des espaces communs, les services de sécurité, et d’autres dépenses partagées entre les propriétaires.

En conclusion, en tant que nouveau propriétaire, il est essentiel de planifier soigneusement vos finances pour anticiper tous les coûts associés à l’achat d’une maison. En prenant en compte ces différents aspects, vous serez mieux préparé financièrement et pourrez pleinement profiter de votre nouvelle demeure sans être pris au dépourvu par des dépenses inattendues. N’hésitez pas à consulter notre agence immobilière pour obtenir des conseils personnalisés et des informations spécifiques à votre situation.

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L’achat d’une maison est l’une des étapes les plus excitantes de la vie, mais elle peut aussi être l’une des plus stressantes. L’une des étapes cruciales du processus d’achat est de faire une offre d’achat sur la maison de vos rêves. Une offre d’achat bien préparée peut vous mettre en pole position pour acquérir la propriété de vos rêves, mais elle nécessite une planification minutieuse et une compréhension des tenants et aboutissants du processus. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les étapes clés pour faire une offre d’achat sur une maison avec succès.

Étape 1 : Préparation et recherche :

Avant de faire une offre sur une maison, vous devez d’abord vous préparer en effectuant une recherche minutieuse. Voici quelques points clés à considérer :

1. Définissez votre budget : Évaluez votre situation financière, déterminez combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison et prévoyez une marge pour les coûts de clôture, les réparations éventuelles et les frais supplémentaires.
2. Recherchez le marché immobilier : Informez-vous sur les tendances actuelles du marché dans la région où vous souhaitez acheter. Cela vous aidera à déterminer si les prix sont en hausse ou en baisse.
3. Listez vos besoins et désirs : Faites une liste de ce que vous recherchez dans une maison, en distinguant vos besoins essentiels de vos souhaits. Cela vous aidera à cibler les propriétés qui correspondent le mieux à vos besoins.
4. Sélectionnez un agent immobilier : Engager un agent immobilier expérimenté peut vous aider à naviguer dans le processus d’achat et à négocier efficacement.

Étape 2 : Visites de maisons et évaluation :

Après avoir défini vos critères et engagé un agent, visitez les propriétés qui vous intéressent. Une évaluation minutieuse vous aidera à affiner vos choix et à déterminer la valeur de la maison par rapport à son prix demandé.

Étape 3 : Préparation de l’offre d’achat :

Une fois que vous avez trouvé la maison de vos rêves, vous devez préparer votre offre d’achat. Voici ce que vous devez faire :

1. Consultez votre agent immobilier : Votre agent vous aidera à rédiger une offre d’achat compétitive en fonction de l’évaluation de la maison, des conditions du marché et des négociations potentielles.
2. Fixez le prix : Indiquez le montant que vous êtes prêt à payer pour la maison. Ce montant peut être égal ou inférieur au prix demandé, en fonction de la demande et de l’évaluation.
3. Incluez des conditions : Les conditions de l’offre peuvent inclure des inspections, le financement, le calendrier de clôture, et d’autres clauses spécifiques à votre situation.

Étape 4 : Présentation de l’offre :

Une fois que votre offre est prête, votre agent immobilier la présentera au vendeur ou à son agent. Le vendeur peut l’accepter, la refuser ou la négocier. Soyez prêt à entrer dans une phase de négociation.

Étape 5 : Finalisation de la transaction :

Si votre offre est acceptée, vous devrez entreprendre les démarches suivantes pour finaliser la transaction :

1. Inspections : Planifiez des inspections de la maison pour identifier tout problème caché.
2. Financement : Travaillez avec votre prêteur pour obtenir un financement hypothécaire.
3. Clôture : Organisez la date de clôture, signez les documents légaux et effectuez le paiement final.
4. Transfert de propriété : Une fois la transaction terminée, la propriété vous sera officiellement transférée.

En conclusion, faire une offre d’achat sur une maison peut être un processus complexe, mais en suivant ces étapes et en s’entourant d’experts, vous augmentez vos chances de réussite. Le soutien d’un agent immobilier compétent et une préparation minutieuse sont des éléments clés pour réaliser votre rêve de devenir propriétaire d’une maison. Alors, préparez-vous bien, soyez patient et profitez de ce voyage passionnant vers la maison de vos rêves.

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